הגדלת משכנתא קיימת: איך עושים את זה נכון? 

המשכנתא שלכם ירדה מתחת לשיעור של 50% משווי הנכס? אתם זכאים להגדיל את המשכנתא הקיימת ולקבל סכום כסף גדול יחסית בתנאים טובים יותר מכל הלוואה. כמובן שלא כדאי ליזום מהלך כזה ללא סיבה, כיוון שבכל זאת מדובר על הלוואה לטווח ארוך. לעתים עדיף להגדיל את המשכנתא במסגרת מחזור משכנתא קיימת. יעוץ מקצועי על כך תוכלו לקבל מיועץ משכנתאות.

עבור כל מי שזקוקים להלוואה גדולה יחסית, ומתלבטים איך יוכלו לקבל אותה או כיצד ישלמו מינימום ריביות עבורה, כדאי לחשוב על הגדלת משכנתא. הדבר אפשרי עבור כל מי שסכום המשכנתא שנותר להם לשלם עומד על פחות מחצי משווי הנכס שברשותם.

במרבית המקרים האפשרות הזאת היא האטרקטיבית ביותר מבין כל ההלוואות האפשריות שיציעו לכם בבנקים. חשוב רק לזכור שמדובר בהלוואה לכל דבר והתחייבות על סכום כסף גדול, גם אם זה לאורך שנים ארוכות ובריבית נמוכה יחסית.

מה היתרונות של הגדלת משכנתא?

היתרונות של הגדלת משכנתא קיימת רבים ביחס לחלופות האפשריות בשוק ההון הישראלי.

• סכום הלוואה – בעוד שבמריבת המקרים תוכלו לקבל הלוואה של כמה עשרות שקלים בלבד מהבנקים, הרי שבמסגרת של הגדלת משכנתא קיימת תוכלו לקבל הלוואה של 100-250,000 ₪ בחלק הגדול מהמקרים.
• תקופת החזר הלוואה – הלוואות מבנקים הם למשך 7 שנים לכל היותר, למעט מקרים חריגים. במסגרת של הגדלת משכנתא קיימת ההלוואה יכולה להיפרש עבורכם לאורך 15-25 שנים במרבית המקרים. הפריסה הרחבה הזאת מאפשרת החזרים קטנים יחסית מדי חודש ומקלים על העמידה בתשלומים.
• ריבית על ההלוואה – הריביות על הלוואה של הבנק תעמוד לרוב על פריים + 1-4% לפי מצבכם הפיננסי ודירוג האשראי שלכם. רק במקרים של הלוואה על בסיס קרן השתלמות או קופת גמל, תקבלו הלוואות בריביות טובות יותר מהבנק. במסגרת הלוואה של הגדלת משכנתא קיימת תוכלו לבנות תמהיל משכנתא מומלץ הרבה יותר עם שיעורי ריבית נמוכים משמעותית, לעתים של פריים +\1 חצי אחוז וכדומה.
• מסגרת האשראי – הלוואה מהבנק פוגעת משמעותית במסגרת האשראי שלכם בבנק ובגופי מימון אחרים, ואילו הגדלת משכנתא קיימת איננה נוגעת לאשראי השוטף שלכם בבנק.

האם כדאי לבצע הגדלת משכנתא קיימת במהלך מחזור משכנתא?

אפשרות מועדפת על ידי רבים בשנים האחרונות היא מחזור משכנתא. שערי הריבית הנמוכים של השנים האחרונות מאפשרים לבעלי משכנתאות רבים לערוך שיפור משמעותי בתמהיל המשכנתא שלהם ולמחזר אותה. במרבית המקרים, למרות קנסות שונים של הבנקים, עדיין מדובר על מהלך כלכלי ששווה עשרות אלפי שקלים ואף מעבר לכך בדירות יקרות עם משכנתא גבוהה וארוכת שנים.

במהלך מחזור משכנתא אפשר להגדיל אותה ובדרך זאת להרוויח כסף נזיל נוסף על זה שתחסכו לאורך שנות המשכנתא שנותרו לכם. מומלץ לקבל יעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות פרטי לפני שפונים בעניין זה לבנק. בדרך זאת תקבלו את כל האפשרויות הטובות ביותר עבורכם על פי המצב הפיננסי, ערך הנכס ויכולות ההחזר החודשי שלכם.

המאמר נכתב בשיתוף עם ארז חדד, יועץ משכנתאות בצפון, אשר מעניק ליווי מול בנקים למשכנתאות בפריסה ארצית. אם אתם מחפשים יועץ משכנתאות בקריות או יועץ משכנתאות בנהריה – ארז חדד הוא הכתובת!